소액연체 신용회복 지원 292만 8천명 혜택. 개인 평균 29점·개인사업자 45점 상승. 5천만원 이하 연체금 전액 상환 시 즉시 정상 금융활동 가능. 신용카드 발급·대출 이용 정상화입니다. 금융위원회가 2026년 1월 22일 소액연체 신용회복 지원조치 성과를 발표했습니다. 2020년 1월부터 2025년 8월 사이 발생한 5천만원 이하 소액 연체금액을 2025년 말까지 전액 상환한 개인 및 개인사업자 총 292만 8천명이 신용회복 혜택을 받았습니다. 일반적으로 연체를 모두 상환해도 최장 5년간 금융거래 제한 등 불이익이 발생하지만, 이번 조치를 통해 기한 내 전액 상환 시 즉시 정상적인 경제활동으로 복귀할 수 있게 되었습니다.
특히 개인 257만 2천명은 신용평점이 평균 29점, 개인사업자 35만 6천명은 평균 45점이 상승하는 실질적 효과를 거뒀습니다.
신용회복 지원조치란?
제도 개요
지속되는 경기침체로 어려움을 겪는 서민·소상공인이 정상적인 경제생활로 신속히 복귀할 수 있도록 전 금융권이 시행한 신속한 신용회복 지원조치입니다.
시행 기간
- 발표: 2025년 8월 (전 금융권 신용회복 지원 협약 체결)
- 대상 연체 발생 기간: 2020년 1월 ~ 2025년 8월
- 상환 마감일: 2025년 12월 31일
- 종료: 2025년 말 조치 종료
지원 대상
| 구분 | 대상자 | 연체금액 한도 |
| 개인 | 295만 5천명 | 5천만원 이하 |
| 개인사업자 | 74만 8천명 | 5천만원 이하 |
신용회복 지원 실적
전체 실적
| 구분 | 대상자 | 상환 완료 | 상환률 | 평균 신용점수 상승 |
| 개인 | 295만 5천명 | 257만 2천명 | 87% | 평균 29점 |
| 개인사업자 | 74만 8천명 | 35만 6천명 | 47% | 평균 45점 |
| 합계 | 370만 3천명 | 292만 8천명 | 79% | - |
조치 발표 이후 효과
2025년 8월 신용회복 지원조치 발표 이후
| 구분 | 신규 상환 인원 |
| 개인 | 12만 3천명 |
| 개인사업자 | 22만 8천명 |
| 합계 | 35만 1천명 |
발표 이후에만 35만 1천명이 연체 채무를 상환해 채무변제를 독려하는 효과가 뚜렷하게 나타났습니다.
금융 접근성 개선 효과
개인 금융거래 정상화
| 구분 |
인원 | 내용 |
| 신용카드 신규 발급 | 3만 8천명 | 연체 이력으로 발급 불가했던 신용카드 발급 가능 |
| 은행 신규 대출 이용 | 11만명 | 제도권 금융기관 대출 이용 정상화 |
| 대출 조건 개선 | 다수 | 한도 확대, 금리 인하 등 유리한 조건 |
개인사업자 금융거래 정상화
| 구분 | 인원 | 내용 |
| 은행 신규 대출 이용 | 6천명 | 사업자금 대출 접근성 회복 |
| 대출 조건 개선 | 다수 | 한도 확대, 금리 인하 등 유리한 조건 |
연령별·업종별 효과
개인 연령별 신용점수 상승
| 연령대 | 평균 신용점수 상승 | 특징 |
| 20대 이하 | 37점 | 상승폭 가장 큼 |
| 30대 | 31점 | 전 연령대 고르게 상승 |
| 40대 | 28점 | 전 연령대 고르게 상승 |
| 50대 | 27점 | 전 연령대 고르게 상승 |
| 60대 이상 | 24점 | 전 연령대 고르게 상승 |
| 전체 평균 | 29점 | - |
20대 이하의 경우 신용점수가 37점 상승하며 가장 큰 효과를 보였습니다.
개인사업자 업종별 효과
민생 밀접 업종에서 효과 두드러짐
| 업종 | 평균 신용점수 상승 | 특징 |
| 숙박·음식점업 | 47점 | 효과 가장 큼 |
| 도·소매업 | 44점 | 민생 밀접 업종 |
| 기타 서비스업 | 43점 | - |
| 전체 평균 | 45점 | - |
코로나19와 경기침체로 타격이 컸던 숙박·음식점업과 도·소매업에서 신용회복 효과가 두드러졌습니다.
과거 미혜택자 포함 지원
2021년·2024년 조치 미혜택자 구제
이번 조치는 2021년과 2024년 신용회복 지원조치 당시 연체를 상환하지 못해 혜택을 받지 못한 분들까지 지원했습니다.
| 구분 | 추가 지원 인원 |
| 개인 | 41만 3천명 |
| 개인사업자 | 5만명 |
| 합계 | 46만 3천명 |
장기간 누적된 금융 부담을 완화하고 무너진 민생경제 회복과 재기 기반 마련에 기여한 것으로 평가됩니다.
신용회복 수기 공모전
개요
한국신용정보원이 신용회복 경험을 공유하고 정책 체감도를 높이기 위해 **'전 국민 신용회복지원 수기 공모전'**을 개최했습니다.
공모 기간
- 시작: 2025년 12월
- 접수 마감: 2026년 1월 31일
참가 대상
- 신용회복지원 혜택을 받은 국민 누구나 참여 가능
혜택
- 수상자에게 소정의 상금 수여
참여 방법
- 한국신용정보원 홈페이지에서 신청
- 신용회복 경험담 작성 제출
향후 정책 방향
크레딧 빌드업(Credit Build-up) 추진
금융위원회는 중·저신용자의 제도권 금융 접근성 제고를 위해 '크레딧 빌드업' 정책을 적극 추진합니다.
핵심 내용
- 정책서민금융에서 신용을 쌓아 제도권 금융에 안착
- 단계적 신용 개선 지원
- 금융이력 축적 기회 제공
대안정보 활용 확대
금융이력 부족계층 지원 강화
- 대안정보 활용 확대
- 숨은 신용 발굴 및 축적 지원
- 통신비·공과금 납부 이력 등 활용
- 빠른 신용 회복 기회 제공
신용점수 회복 사례
사례 1: 개인 (30대 직장인)
- 연체 상황: 2023년 카드 대금 300만원 연체
- 신용점수 하락: 680점 → 580점 (100점 하락)
- 상환 후: 2025년 12월 전액 상환
- 신용점수 회복: 580점 → 615점 (35점 상승)
- 효과: 신용카드 재발급, 은행 대출 가능
사례 2: 개인사업자 (음식점 운영)
- 연체 상황: 2022년 사업자 대출 800만원 연체
- 신용점수 하락: 720점 → 600점 (120점 하락)
- 상환 후: 2025년 11월 전액 상환
- 신용점수 회복: 600점 → 650점 (50점 상승)
- 효과: 운영자금 대출 재신청 가능, 금리 인하
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 2025년 말 조치가 종료되었는데, 지금도 혜택을 받을 수 있나요?
A. 아니요. 이번 신용회복 지원조치는 2025년 12월 31일까지 연체금을 전액 상환한 경우에만 적용되었으며, 2025년 말 종료되었습니다. 향후 유사한 조치가 시행될 경우 별도 공지될 예정입니다.
Q2. 5천만원을 초과하는 연체는 혜택을 받을 수 없나요?
A. 이번 조치는 5천만원 이하 소액 연체금액만 대상이었습니다. 5천만원을 초과하는 연체는 별도의 신용회복위원회 채무조정 등을 통해 해결해야 합니다.
Q3. 일부만 상환하고 나머지는 나중에 상환해도 되나요?
A. 아니요. 반드시 전액 상환해야 신용회복 혜택을 받을 수 있습니다. 일부 상환은 혜택 대상이 아닙니다.
Q4. 신용점수는 언제 회복되나요?
A. 연체금을 전액 상환하면 즉시 신용평가기관에 반영되며, 통상 1~2주 이내에 신용점수가 회복됩니다.
Q5. 2021년, 2024년 조치 때 상환하지 못했는데, 이번에 상환하면 혜택을 받을 수 있었나요?
A. 네, 이번 조치는 과거 2021년과 2024년 조치 당시 미혜택자도 포함되었습니다. 2025년 말까지 전액 상환하면 신용회복 혜택을 받을 수 있었습니다.
Q6. 개인사업자가 개인 신용등급도 함께 회복되나요?
A. 개인사업자의 경우 사업자 신용평점과 개인 신용평점이 별도로 관리됩니다. 사업자 연체를 상환하면 사업자 신용평점이 회복되며, 개인 신용평점에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
Q7. 신용점수가 회복되면 대출 금리도 낮아지나요?
A. 네, 신용점수가 회복되면 대출 금리 인하와 한도 확대 등 유리한 조건으로 금융서비스를 이용할 수 있습니다.
Q8. 연체 이력 자체가 삭제되나요?
A. 아니요. 연체 이력은 남아있지만, 신용평가 시 불이익이 대폭 완화됩니다. 일반적으로 5년간 불이익을 받던 것이 즉시 정상 금융활동이 가능해집니다.
Q9. 앞으로도 이런 조치가 계속되나요?
A. 이번 조치는 특별 조치로 2025년 말 종료되었습니다. 향후 경제 상황과 정책 방향에 따라 유사한 조치가 시행될 수 있으며, 시행 시 별도 공지될 예정입니다.
Q10. 신용회복 후에도 또 연체하면 어떻게 되나요?
A. 신용회복 후 재연체하면 이전보다 더 큰 불이익을 받을 수 있습니다. 신용점수가 급격히 하락하며, 향후 신용회복 지원조치에서 제외될 가능성이 높습니다.
신용 관리 꿀팁
신용점수 유지 방법
- 연체 절대 금지: 1일이라도 연체하면 신용점수 하락
- 신용카드 사용률 관리: 한도의 30% 이내 사용 권장
- 대출 건수 관리: 불필요한 대출은 줄이기
- 신용정보 정기 확인: 연 1회 이상 신용보고서 확인
- 공과금 납부: 통신비, 전기료 등 정시 납부
연체 위기 시 대처법
- 금융기관에 먼저 연락: 상환 유예, 조건 변경 협의
- 신용회복위원회 상담: 1600-5500
- 채무조정 제도 활용: 개인워크아웃, 개인회생 등
- 서민금융진흥원 이용: 정책서민금융 지원
문의처
금융위원회
- 부서: 금융데이터정책과
- 전화: 02-2100-2623
한국신용정보원
- 부서: 신용데이터부
- 전화: 02-3705-5927
- 홈페이지: www.kcredit.or.kr
NICE평가정보
- 부서: 콘텐츠개발실
- 전화: 02-2122-4597
- 홈페이지: www.niceinfo.co.kr
한국평가데이터
- 부서: 데이터사이언스센터
- 전화: 02-3215-1280
- 홈페이지: www.kredata.co.kr
※ 본 글은 금융위원회 공식 발표 자료(2026.01.22)를 바탕으로 작성되었습니다.
※ 소액연체 신용회복 지원조치는 2025년 말 종료되었습니다.
※ 향후 유사 조치 시행 여부는 금융위원회 공식 발표를 참고하시기 바랍니다.